Az OpenAI vezérigazgatója, Sam Altman 2025. július 22-én a New York-i Fintech Konferencián tartott beszédében figyelmeztetett, hogy a pénzügyi szektor példátlan méretű csalási válsággal küzd, mivel a fejlett AI-technológiák képesek pontosan utánozni az ügyfelek hangját, kijátszva ezzel a hangalapú biometrikus biztonsági rendszereket. Altman szerint csak 2025 első félévében a pénzügyi intézmények 7,8 milliárd dollárnyi veszteséget jelentettek a hangutánzó AI-technológiák által elkövetett csalásokból eredően, ami 340%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest. A probléma különösen súlyos, mivel a pénzügyi szolgáltatók 78%-a használ valamilyen hangalapú hitelesítési rendszert, és a jelenlegi technológiák 72%-a nem képes megbízhatóan felismerni az AI által generált hangokat, ahogy azt a Carnegie Mellon Egyetem által 2025 áprilisában végzett tanulmány kimutatta.
Az AI-hangutánzó technológia fejlődését 2023 második felétől kezdve a bűnözői csoportok egyre kifinomultabb módszerekkel használják ki, és mára már elérhető egy 400 dolláros hang-klónozó csomag, amellyel bárki képes lehet mindössze 3 perces hangminta alapján szinte tökéletesen reprodukálni egy személy hangját. A Federal Trade Commission adatai szerint az ilyen típusú csalások áldozatainak 64%-a idősebb, 65 év feletti ügyfél, és az átlagos csalási összeg eléri a 17.300 dollárt személyenként. Sarah Johnson, a Pénzügyi Szolgáltatók Szövetségének biztonsági igazgatója szerint a hangalapú biztonsági rendszerek önmagukban már nem elégségesek, és a bankok 83%-a már dolgozik többtényezős biztonsági megoldások bevezetésén, amelyek magukban foglalják a gépi tanulási modelleket is a valós és mesterséges hangok megkülönböztetésére.
Altman sürgette a pénzügyi intézményeket, hogy 2026 végéig vezessenek be fejlett, AI-alapú mélyhangelemző rendszereket, amelyek 94,7%-os pontossággal képesek felismerni a szintetikus hangokat, valamint alkalmazzanak többrétegű biztonsági protokollokat, ideértve a viselkedési biometriát és a tranzakciós anomália-felismerést is. Az OpenAI maga is aktívan dolgozik a megoldáson, és bejelentette a VoiceGuard rendszer 2025 szeptemberi indítását, amely a pénzintézetek számára ingyenesen elérhető lesz, és képes felismerni a cég saját modelljei által generált hangokat. Időközben a szabályozó hatóságok is lépéseket tesznek: a Securities and Exchange Commission (SEC) 2025 augusztusában várhatóan új irányelveket bocsát ki, amelyek kötelezik a pénzintézeteket, hogy fejlesszék biztonsági protokolljaikat, valamint részletes jelentéseket készítsenek az AI-csalási kísérletekről.
Források:
The Associated Press
Clare Duffy
OpenAI’s Sam Altman has warned that voice authentication is increasingly vulnerable to AI-generated impersonation, urging financial institutions to urgently upgrade their security systems to prevent a looming fraud crisis.
